Corredurías de seguros
IA para corredurías de seguros: pregunta por pólizas, renovaciones y siniestros
Preparamos la cartera de tu correduría para que preguntes con tus palabras: qué pólizas renuevan el mes que viene con subida de prima, qué siniestros llevan semanas sin noticias de la compañía o cuánta comisión deja cada ramo. Leemos tu programa de gestión y los ficheros de las compañías solo para consultar. Los datos de los asegurados se tratan con permisos y códigos, y cada respuesta dice de qué póliza o recibo sale.
«¿Qué pólizas de hogar y comercio renuevan en diciembre con una subida de prima de más del 8 %?»
«¿Qué siniestros abiertos llevan más de 30 días sin noticias de la compañía?»
«¿Cuánta comisión nos ha dejado cada compañía este año y en qué ramos?»
Preguntas habituales
Lo que se pregunta a diario y hoy cuesta responder
«¿Qué pólizas de hogar y comercio renuevan en diciembre con una subida de prima de más del 8 %?»
Cada compañía comunica las renovaciones en su formato. Comparar la prima nueva con la anterior exige cruzar recibos póliza a póliza.
«¿Qué siniestros abiertos llevan más de 30 días sin noticias de la compañía?»
El estado del siniestro depende de que alguien lo actualice en el programa. La última noticia real suele estar en un correo del perito o del tramitador.
«¿Cuánta comisión nos ha dejado cada compañía este año y en qué ramos?»
Las liquidaciones de comisiones llegan en ficheros o PDF de cada compañía, con extornos por anulaciones que cambian la cifra.
«¿Qué clientes tienen solo el seguro del coche y ninguno más con nosotros?»
El programa lista pólizas, no huecos. Saber qué le falta a cada cliente exige agruparlo todo por tomador.
«¿Qué recibos devueltos siguen sin cobrar y de qué pólizas son?»
Las devoluciones llegan del banco o de la compañía y se gestionan una a una. Ver el total y lo que arriesga cada póliza no es inmediato.
«¿Qué franquicia tiene la póliza de responsabilidad civil de este taller?»
Está en las condiciones particulares, en PDF, a veces cambiada por un suplemento posterior. Hay que saber cuál manda.
«¿Cuántas pólizas de flotas hemos perdido este año al renovar y con qué compañía estaban?»
Las anulaciones se registran con un motivo genérico. Ver el patrón por ramo y compañía exige revisarlas a mano.
Dónde está hoy la información
Casi nunca está en un solo sitio. Estos son los programas donde suele estar, y los conectamos con permiso solo de lectura.
Programa de gestión de la correduría
Clientes, pólizas, recibos, siniestros, suplementos y comisiones.
Ficheros de las compañías
Recibos, renovaciones y liquidaciones que envían las aseguradoras, por ejemplo con el formato de intercambio EIAC.
Condiciones de las pólizas (PDF)
Condiciones particulares, suplementos y propuestas, de las que sacamos en orden coberturas, franquicias y límites.
Buzón de siniestros
Comunicaciones con compañías, peritos y talleres, si la correduría decide incluirlo.
Hojas de cálculo comerciales
Objetivos por gestor, incentivos de compañías y seguimiento de campañas.
Un ejemplo, paso a paso
Renovaciones con subida, antes de que llame el cliente
«¿Qué pólizas de comercio renuevan en diciembre con más de un 8 % de subida y por qué?»
El sistema comprueba el permiso: la gestora ve solo su cartera; la gerencia, toda.
Lee las renovaciones de diciembre y compara la prima nueva con la anterior en cada póliza.
Busca el motivo de cada subida: siniestros en la anualidad, revalorización de capitales o cambio de tarifa comunicado por la compañía.
Envía a la IA número de póliza, ramo, primas y motivo. El tomador viaja como un código, sin DNI ni dirección; el nombre reaparece en la pantalla de la gestora.
La IA ordena las pólizas y el sistema enlaza cada recibo y cada aviso de la compañía. La consulta queda registrada.
La respuesta
En diciembre renuevan 46 pólizas de comercio y 9 suben más del 8 %. Cinco suben por siniestros en la anualidad: la mayor, un 22 %, es un comercio con dos daños por agua este año. Tres suben por la revalorización automática de capitales y una por un cambio de tarifa que la compañía comunicó en octubre. Entre las nueve suman 2.940 € más de prima. Cada póliza aparece con su recibo y el aviso.
Qué preparamos
Lo que dejamos listo para tu empresa
Una ficha por póliza, venga de donde venga
Cada compañía usa su formato y sus nombres. Los llevamos a una misma ficha para que una pregunta por ramo o por fecha de renovación sirva para todas.
Siniestros con su historia
Fecha de apertura, estado, último contacto con la compañía y con el perito. Así «sin noticias» quiere decir algo concreto que se puede medir.
Comisiones netas
Acordamos qué es una póliza en vigor, anulada o suspendida, y cómo se restan los extornos. La respuesta da la comisión que queda después de los extornos.
Datos de asegurados, lo justo
Cada gestor ve su cartera y el sistema lo aplica. DNI, cuentas y direcciones no viajan a la IA si la pregunta no los necesita, y los nombres se pueden cambiar por códigos. Eso no los hace anónimos, por eso se cuidan igual.
Una revisión con tu responsable de protección de datos
Antes de empezar repasamos con quien se ocupe de la protección de datos en la correduría qué entra en la copia, qué viaja a la IA en cada pregunta y qué queda registrado.
Lo que conviene saber
- La consulta no asesora ni recomienda coberturas. Dice lo que pone cada póliza; la recomendación al cliente sigue siendo del mediador.
- Los siniestros y ramos con información especialmente delicada de las personas se dejan fuera de la copia.
- Si una compañía solo envía PDF, se leen los PDF. Los escaneados de poca calidad quedan señalados.
- El estado de un siniestro es tan actual como lo último registrado. La respuesta indica la fecha del último movimiento.
Preguntas frecuentes
Todas las preguntas¿La IA ve los datos de todos nuestros asegurados?
No. La IA solo recibe la información autorizada para cada pregunta, a través de tu cuenta de IA, y casi siempre sin nombres. El resto se queda en tu instalación, que es solo para tu empresa.
¿Podemos usarlo cumpliendo la normativa de protección de datos?
Eso hay que revisarlo para tu caso con tu asesor o tu delegado de protección de datos; no lo damos por hecho. Te ayudamos con lo que conviene mirar: qué datos entran, qué viaja a la empresa de IA, en qué condiciones los trata según el contrato de tu cuenta y qué queda registrado.
¿Un gestor podrá ver la cartera de otro?
Solo si lo decides. Los permisos los aplica el sistema antes de preguntar a la IA, y lo comprobamos en las pruebas con usuarios de cada papel.
¿Funciona aunque trabajemos con muchas compañías?
Sí. Esa es buena parte del trabajo: llevar los datos de cada compañía a una misma forma. Antes revisamos qué ficheros o documentos manda cada una y con qué frecuencia.
¿Qué te gustaría saber de tu empresa?
Cuéntanos qué pregunta te cuesta responder y en qué programas está la información.
Hablemos de tu caso